Kaip rasti finansų planuotoją, kuris atitiktų jūsų vertybes

Kaip rasti finansų planuotoją, kuris atitiktų jūsų vertybes

Taigi didžioji dalis finansų sektoriaus veikia vadovaudamasi „išskirtiniu, nepermatomu pardavimo metodu“, sako Džordžija Lee Hussey. Kaip progresyvios turto valdymo įmonės steigėjas Modernistinis finansas , Hussey siekia suskaidyti paternalistinę energiją, kuri tradiciškai valdė finansinį pasaulį, ir padaryti tą pasaulį plačiau prieinamą. Finansų specialistai, pasak jos, „dažnai viskas atrodo sudėtingiau nei yra iš tikrųjų“. Ironiška, kad ši baime pagrįsta, susikaupusi kalba yra kilusi iš žmogaus, kuriam jūsų prašoma patikėti savo finansinę gerovę.

Štai kodėl labai svarbu rasti finansų planuotoją, kuris atitiktų jūsų vertybes ir puikiai suprastų jūsų finansinius poreikius, tikslus ir viziją. Tai gali būti kova išverčiant žargoną, išravėjus pardavėjus ir surandant sau ir jūsų šeimai tinkamą planuotoją.



Štai nuo ko pradėti: savo intuiciją. „Pagalvokite apie tai, kaip jus jaučia patariantis asmuo“, - sako Hussey. Ar jaučiatės mažas, išsigandęs ar manipuliuojamas? O gal jaučiatės įgalinti, protingesni ar jaudulys? Jūsų intuicija yra gyvybiškai svarbi ir ja reikia pasitikėti.

Tai pirmas žingsnis. Kitas yra žinoti, kokios kvalifikacijos ieškoti.

Klausimai ir atsakymai su Džordžija Lee Hussey

K Ką turite omenyje sakydamas, kad finansų planuotojas turėtų atitikti jūsų vertybes? A

Svarbu pripažinti, kad žmonės, kurie greičiausiai patars mums, vargu ar pasidalins didžiąją gyventojų gyvenimo patirtimi. Daugiau nei 75 procentai atestuotų finansų planuotojų yra vyrai ir daugiau nei 70 procentų yra vyresni nei keturiasdešimt. Aš nesiūlau, kad šie vyrai nesugeba susieti jūsų perspektyvų ir įsitikinimų, tačiau svarbu įsitikinti, kad jūsų planuotojas supranta jūsų asmenines vertybes ir patirtį ir kad jūsų atliktas darbas atspindi šias vertybes.



Nesvarbu, kaip jūs atpažinsite, įsitikinkite, kad samdote žmogų, kuris jūsų procese sutelkia jūsų poreikius ir klausimus. Tyrimai rodo, kad vyrai finansų planuotojai linkę pritaria nuomonėms vyrų nei moterų kliento porose. (Tai yra dažnas skundas, kurį girdžiu iš klientų, kurie persikelia į mūsų įmonę.) Jei svarsčiau samdyti turto valdymo įmonę ir ta įmonė neįdarbintų moterų ir (arba) spalvotų žmonių, būčiau labai atsargi samdydama tą įmonę. . Jų vertybės rodomos, nesvarbu, ar jie jas kalba garsiai, ar ne.

geriausi kultiniai dokumentiniai filmai „Netflix“

Tai yra mūsų išlaidų suderinimas su principais balsuojant su mūsų doleriais. Buvimas mūsų kapitalistinės kultūros vartotoju suteikia jums galią pasirinkti žmones, kurie leidžia jums jaustis gerai ir stengsis padėti įgyvendinti jūsų finansinę viziją. Paklauskite savęs: ar tai kažkas, kas mato jūsų vertę pasaulyje? Kas jus laiko lygiaverčiu? Kas save laiko pagrindine viso jūsų finansinio gyvenimo atrama?


Kl. Kaip galite sužinoti, ar finansų planuotojas atitinka jūsų vertybes? A

Jūsų vertybės yra pagrindas to, kaip judate pasaulyje, ir kuriuos samdote palaikyti, yra šių vertybių atspindys.



Jūsų politines ir dvasines vertybes lengva pradėti. Ar šis asmuo ar tvirtas asmuo palaiko jūsų įsitikinimus? Ar planuotojai yra politiškai įsitraukę ir jei taip, ar jie aktyviai lobizuoja jūsų įsitikinimus, ar prieš juos? Kokias priežastis jie palaiko? Ar jie užsiima kokia nors savanoriška veikla? Ar įmonė turi labdaros dovanojimo strategiją ar priežastį, dėl kurios jie yra aistringi? Ar jie turi filantropinio dovanojimo patirties? Kur žmonės leidžia savo pinigus ir laiką, leidžia suprasti, kas jie yra. Tai, kas jiems svarbu, yra tai, ką jie vertina - tiesiogine prasme. Pasitikėjimas prasideda skaidrumu, o tikroji jų darbotvarkė dažnai ten, kur žmonės, firmos ar įmonės išleidžia savo išteklius.

„Modernist Financial“ 1,5 proc. Savo pajamų skiriame organizacijoms, skatinančioms politines iniciatyvas, mažinančias turto nelygybę, nes tikime, kad pinigai yra ten, kur yra mūsų širdis. Mes taip pat esame „B Corp“, nes tikime, kad verslas gali būti gėrio jėga pasaulyje. Mes teikiame pro bono finansinį planavimą, nes puikiai žinome, kad dauguma žmonių negali dirbti su mumis, atsižvelgiant į mūsų 1 000 000 USD minimumą. Mes demonstruojame savo vertybes, nes suprantame skaidrumo ir pasisakymo už didesnį gėrį svarbą finansų sektoriuje.

Taip pat labai svarbu paklausti apklaustų finansų planuotojų, ar jie padėtų investuoti į jūsų vertybių atitikimą. Progresyvių investicijų pasiūlymų, įskaitant aplinkos, socialinius ir valdymo rodiklius, yra daugiau nei bet kada. Jei planuotojas atsisako jūsų prašymo investuoti į vertybes, tai nėra geras ženklas.


K Kokių specifikacijų ieškote finansų planuotojui? A

Aš rekomenduoju tris dalykus:

1. Jie turi būti atestuoti finansų planuotojai. BŽP yra tinkamas patarti apie pagrindines jūsų finansinio gyvenimo sritis: pensijų planavimą, investicijas, mokesčius, turto planavimą, labdaros teikimą ir kasdienius pinigų srautus. Norint tapti atestuotu finansų planuotoju, reikia įgyti bakalauro laipsnį, turėti žinių apie septyniasdešimt du finansinius dalykus, laikyti dienos egzaminą, kaupti tūkstančių valandų patirtį ir įsipareigoti laikytis etikos kodekso ir elgesio standartų prieš gaunant atestaciją. . (Tai skiriasi nuo finansų patarėjo. Nors šis vardas yra įprastas, tačiau norint būti finansų patarėju nereikia kvalifikacijos, licencijų ar testų. Jums net nereikia turėti darbo finansų įmonėje, kad galėtumėte pasivadinti finansų patarėju. . Dažnai tai reiškia asmenį, kuris parduoda finansinius produktus, neatsižvelgiant į jų kvalifikaciją.)

2. Jie yra tik mokesčiai. Tai reiškia, kad už juos moka tik tu. Jie negaus komisinio mokesčio už tai, kad jums ką nors parduotų. Tik mokamas planuotojas yra griežtai pasirengęs patarti, nes jie mokami tuo pačiu būdu, kad ir ką jie rekomenduotų. Daugumai žmonių iš tikrųjų reikia patarimų ir palaikymo, o ne pardavimo. Jei jums reikia investuoti savo IRA, galite kreiptis į internetinę investicijų valdymo įmonę ir ją išspręsti pigiai ir lengvai. Bet jei jums reikia patarimų ir ekspertų perspektyvos, pereiti prie tik už mokestį mokamos BŽP yra būdas įsitikinti, kad gautos rekomendacijos greičiausiai atitiks jūsų poreikius.

kaip patiems pasidaryti taro skaitymą

3. Jie yra patikėtiniai. Tai reiškia, kad jų verslo modelis, teisiniai reikalavimai, paslaugos ir patarimai visada turėtų atitikti jų klientų interesus. Jūs manote, kad tai būtų įprasta kalbant apie žmonių gyvenimo taupymą, tačiau tai nėra standartinis teisinis reikalavimas. Kol nėra reglamentų, kurie faktiškai apsaugo mūsų pensijų kaupimą ir finansinę ateitį, geriausia, ką galime padaryti, - atsižvelgti į tai, ką mes samdome. Taigi įsitikinkite, kad jūsų planuotojas yra patikėtinis.


K Kur rekomenduojate ieškoti planuotojo? A

BŽP valdyba siūlo: paieškos duomenų bazėje . Tai yra geras atspirties taškas, kai norite pamatyti daugybę variantų.

Nacionalinė asmeninių finansų patarėjų asociacija yra tik už mokestį mokama finansų planavimo asociacija, kuri taip pat turi duomenų bazę, kurioje galima ieškoti. NAPFA planuotojai yra patikėtiniai ir tik už mokesčius.

Kita planuotojų grupė, kuri man patinka, yra XY planavimo tinklas . Jie visi yra BŽP, visi jie užsiima tik užmokesčiu, įskaitant mėnesinius išlaikytinius ir visi jie yra patikėtiniai.

Idealiu atveju jūs asmeniškai apklaustumėte būsimą planuotoją. Radę patinkantį, apsvarstykite galimybę užmegzti su jais ilgalaikius santykius, kaip tai darytumėte su pirminės sveikatos priežiūros gydytoju. Jei esate sveikas, galbūt jų nematote labai dažnai, tačiau vis tiek kartą per metus einate pasitikrinti, ar viskas yra teisinga.


K. Kaip galite patvirtinti jų įgaliojimus? A

Galite juos vetuoti, ieškodami jų BŽP valdyboje ir peržiūrėdami jų istoriją FINRA brokerio čekis arba SEC investicijų patarėjo patikra . Norėdami parduoti draudimą, turite kreiptis į savo valstybinę draudimo agentūrą ir naudoti licencijos gavėjo paieškos įrankius. Tai jums pasakys planuotojo ar patarėjo istoriją ir tai, ar yra pranešimų apie juos.

kaip atsikratyti nepageidaujamų dvasių savo namuose

K Ar finansų planuotojas gali būti naudingas kiekvienam? A

Visiškai. Nepaisant to, jums reikia vertybėmis suderinto planuotojo, kuris palaikytų jus pasikeitus jūsų gyvenimui ir aplinkybėms. Finansinis planas nėra statiškas dokumentas, greičiau organiškas tikslų, prioritetų, struktūrų ir politikos rinkinys, kuriuo vadovaujamasi priimant daugumą jūsų gyvenimo sprendimų.

Kai matau savo kliento gyvenimo perėjimą, matau tai iš visai kitos perspektyvos nei jie. Aš dažnai galiu jiems pateikti vertingų įžvalgų ir idėjų, apie kurias jie niekada negalvotų, nes mano klientai nėra finansų planuotojai. Tai nėra jų išsilavinimas ar, tiesą sakant, jų interesas. Jei jie patys bandytų atsakyti į šiuos klausimus, jiems būtų labai sunku turėti pakankamai plačią žinių bazę, kad jie patys viską suprastų.


K Kokia yra bendra mokesčių struktūra? A

Tai priklauso nuo to, ko jūs ieškote, turto, kurį turite valdyti, ir jūsų tikslų.

Žmonėms, kurių turtas viršija 1 000 000 USD, turite daug galimybių turto valdymo įmonėms, tokioms kaip „Modernist“. Žmonėms, turintiems mažiau pinigų, arba tiems, kurie tik pradeda savo pinigų kelionę, rekomenduoju atlikti vieną iš šių veiksmų:

Bendradarbiaukite su finansų planuotoju, kuris jums pasiūlys fiksuotą mokestį, kad sudarytumėte finansinį planą, kurį galėtumėte įgyvendinti. Paprastai tai kainuos nuo 1 500 iki 5 000 USD.

Pasamdykite planuotoją, kuris apmokestins mažesnes išankstines išlaidas, o paskui - mėnesio fiksatorių. Tai gali būti nuo 100 iki 400 USD per mėnesį. Jie padės jums atlikti procesą, kai įgyvendinsite savo planą.

Kartais, kai dirbate su plano planuotoju, galite pajusti, kad įgyvendinote tai, ko jums reikia, ir tiesiog norėtumėte pamatyti savo planuotoją atlikti patikrą. Tuo metu gali būti prasminga mokėti tik valandinį įkainį.


K Kaip draudimas tinka paveikslui? A

Jei galėčiau pasakyti vieną dalyką pasauliui, draudimas nėra finansinis planavimas. Draudimas yra įrankis, kuris yra jūsų finansinio plano dalis, ir jums jo gali prireikti, o galbūt ir neprireiks. Tačiau didžioji dalis mūsų girdimos reklamos rodo, kad draudimas prilygsta finansiniam planavimui, nors iš tikrųjų tai yra tik vienas iš daugelio svarbių finansinio plano sudėtinių dalių.


Džordžija Lee Hussey yra atestuotas finansų planuotojas ir „Modernist Financial“, „B Corp“ turto valdymo įmonės, įsteigtos padedant pažangiems žmonėms struktūrizuoti turtus pagal jų vertybes, įkūrėjas ir vadovas. Prieš pradėdama „Modernist Financial“, Hussey buvo BŽP nacionalinėms ir vietos finansų įmonėms. Norėdami gauti daugiau informacijos apie finansų planuotojo pasirinkimą, apsilankykite „Modernist Financial“ FYI, persiuntimai ir šaltiniai . Taip pat galite atsisiųsti Modernistinių pinigų įrankių rinkinys kad geriau suprastum savo pinigų istoriją.