Kaip išbristi iš skolų

Kaip išbristi iš skolų

Daugumai iš mūsų Naujieji Metai lemia du dalykus: liemens patempimą ir piniginės sugriežtinimą, nes lapkritis ir gruodis, atrodo, yra visais aspektais. Ypač sunku susitvarkyti su pinigais, ypač jei turite gresiančių ir pasikartojančių mėnesinių atsitiktinių įvykių, dėl kurių negalima derėtis. „Farnoosh Torabi“ , informacinio ir pokalbio kasdienio tinklalaidės vedėjas, Taigi pinigai , praleidžia 30 minučių pinigų temos nagrinėjimui atviro pokalbio būdu su pirmaujančiu verslo protu / autoriumi / įtakotoju. Penktadieniais „Torabi“ - pati žinanti finansų ekspertė, autorė ir televizijos asmenybė - atsako į klausytojų aktualiausius finansinius klausimus. Ji aprėpia platų temų ratą ir turi ypatingą sugebėjimą išardyti skolas ir pateikti realius sprendimus - anksčiau gyvenime išlipusi iš savo 30 000 USD skylės. Žemiau keletas patarimų, kaip kontroliuoti išlaidas ir skolas.

Klausimai ir atsakymai su „Farnoosh Torabi“

Klausimas



Kokia skolų priežastis yra pirmoji šioje šalyje ir kiek iš mūsų tai paveikė?

Į

Skolą daugiausia lemia finansinis neraštingumas, t. Y. Nežinojimas, kaip tinkamai valdyti pinigus ir kreditą, ar kaip gyventi pagal galimybes ir taupyti. Idėja ką nors turėti dabar ir vėliau už tai sumokėti taip pat yra nepaprastai patraukli. Deja, mes ne visada suprantame skolų prisiėmimo pasekmes ir tai, kaip sugebėsime iš tikrųjų jas sumokėti.



Daugelis amerikiečių turi tam tikrą skolą, nesvarbu, ar ji kyla iš kreditinių kortelių, studentų paskolų, hipotekos, automobilių paskolos, asmeninės paskolos ar jų derinio. Medicinos skola taip pat yra didėjanti našta ir pagrindinė bankroto priežastis JAV.

Klausimas

Ar galite paaiškinti skirtumą tarp geros skolos (t. Y. Hipotekos, kurią galima valdyti) ir suluošintos skolos? Kokie scenarijai yra prasmingi skolintis pinigų?



Į

Hipotekos skolą galite pavadinti „gera“ skola, nes tai yra paskola būstui, turtas, kurį galima įvertinti ilgainiui. Tai taip pat yra turtas, galintis gerai pasitarnauti jums ir jūsų šeimai bei pagerinti jūsų gyvenimo kokybę. Studentų paskolos su gana žemomis palūkanomis ir aukštojo mokslo parama taip pat gali būti vertinamos kaip „geros“.

Gali būti prasminga skolintis pinigus lankant koledžą, perkant būstą ar pradedant verslą, tačiau jūs turite būti protingas dėl savo prisiimamos sumos. Kaip taisyklė, pasistenkite, kad studentų paskolos būtų ne didesnės nei jūsų numatomas pradinis atlyginimas iš koledžo. Norėdami gauti paskolą būstui, pasinaudokite hipoteka, pagal kurią jūsų mėnesinė įmoka neviršija 30% jūsų namo užmokesčio.

Didelės palūkanų normos kredito kortelių skola patektų į blogą kategoriją. Tai brangesnė skolos rūšis dėl didesnių palūkanų normos. Ir jei jūs mokate tik minimalų sumą kiekvieną mėnesį, galite būti skolingi daugybę metų mokėdami palūkanas. Didelės kredito kortelių skolos taip pat gali smarkiai apsunkinti jūsų kredito balą, o ne labiau kaip hipotekos ar studentų paskolos.

Bet štai kas: blogas skolų - gerų ar blogų - valdymas net ir pačias draugiškiausias paskolas, pavyzdžiui, žemų palūkanų federalines studentų paskolas, gali paversti absoliučiu košmaru. Pavėluoti mokėjimai gali sukelti didžiulius mokesčius ir didinti balansą.

Klausimas

Ar yra paprastų, visiems tinkamų taisyklių, kaip išsivaduoti iš skolų? Viskas, kas ypač efektyvu, norint sėkmingai taupyti?

kokį dezodorantą saugu naudoti

Į

Turiu sąrašą būdų, kaip sutrukdyti skolai, kurį visi gali naudoti.

  1. Susidėk su savo baimėmis. Neignoruokite savo skolos. Neapsimetinėkite, kad jo nėra. Pažvelk į tiesą ir pridėk kiekvieną skolingą centą. Jei turite daug mažų skolų, galite net nežinoti, kiek visa tai prideda. Tai gali būti baisu. Tai gali būti emocinga. Tačiau suprasdami sunkias skolos likimo pasekmes, turėtumėte motyvuoti pakeisti savo padėtį.

  2. Užpulti kreditines korteles. Pradėkite nuo kortelės, kurios palūkanos yra didžiausios. Matematiškai kalbant, tai yra brangiausia jūsų skola, todėl geriausia pirmiausia to atsikratyti. Didžiąją dalį disponuojamų pajamų padėkite į tą kreditinę kortelę ir darykite viską, ką galite, naudodamiesi kitomis kortelėmis, kol ši bus sumokėta, sumokėdami bent jau minimalų kiekį už likusias korteles. Tada pradėkite būti agresyvesni, kai kita kredito kortelė yra didžiausia. Nemokama svetainė, pvz Paruošta nuliui gali padėti jums sukurti veiksmų planą ir sekti jūsų pažangą.

  3. Mokėkite daugiau nei minimumą. Nors jūsų mėnesio ataskaitoje sakoma, kad reikia mokėti tik minimalų dydį, supraskite, kad tokiu tempu kelerius metus galite būti skolingi ir palūkanų mokėti šimtus, net tūkstančius dolerių. Geriausias dalykas, kurį reikia padaryti, yra mokėti dvigubą, trigubą, keturgubą minimumą.

  4. Refinansuoti. Jei jūsų hipotekos palūkanų norma yra 5% ar daugiau ir jūs planuojate gyventi namuose dar mažiausiai trejus ar penkerius metus, galite būti stiprus kandidatas refinansuoti savo hipoteką. Pirmiausia susisiekite su skolintoju ir paklauskite savo galimybių. Palyginkite tai su kitais banko pasiūlymais, taip pat su kredito unijomis ir mažesniais bankais, kurie gali pasiūlyti dosnesnių pasiūlymų. Įsitikinkite, kad išlaidos nėra didesnės už refinansavimo naudą.

  5. Automatizuoti. Apmokėkite sąskaitas autopilotu - viską, pradedant studentų paskolos mokėjimais, baigiant hipoteka, baigiant kreditinių kortelių išrašais, kad užtikrintumėte, jog neatsiliksite nuo mokėjimų ir susidursite su balanso balansais. Kai kuriais atvejais netgi galite gauti atlygį už mokėjimų automatizavimą. Pavyzdžiui, automatizavus studentų paskolų mokėjimus, jūs sumažinsite 0,25% palūkanų normą.

Klausimas

Ką žmonės turėtų padaryti artimiausiu metu, kad išsivaduotų iš skolų? Ir ilgainiui?

Į

Trumpalaikėje perspektyvoje pirmenybę teikite skolai, pirmiausia puoldami likučius, kurių palūkanos yra didžiausios. Mokėkite daugiau nei minimalus likutis. Patikrinkite savo kreditinės kortelės išrašo galinę dalį, kur sąskaitoje bus parodyta, kiek užtruksite per ateinančius trejus metus iš skolos. Daugelis žmonių nežino šios gudrybės, tačiau tai yra puikus planas, kaip nustatyti veiksmingą grąžinimo strategiją.

Tada pabandykite lėtai įsisavinti sistemą, pagal kurią automatiškai visiškai apmokama mėnesio kortelės likutis. Niekada neleiskite pusiausvyros perkelti į kitą mėnesį.

O kalbant apie automatizavimą, automatinių santaupų nustatymas ilgainiui padės pasiekti sveiką finansinės sėkmės kelią.

Klausimas

Ar iš skolų turėtų būti pirmenybė, ar turėtumėte tuo pačiu metu pabandyti įsigyti namą, įsteigti savo kolegijos fondą ar kaupti pensijai? Koks prioritetų sąrašas?

Į

Skolos mokėjimas turėtų būti prioritetas, tačiau visiškai nepamirškite ir taupymo ateities tikslams pasiekti. Pirmiausia būtinai sumokėkite bent jau minimalią sumą už visus likučius ir šiek tiek papildomai, kad gautumėte skolą dėl didelių palūkanų. Skirkite nedidelę dalį taupymui lietingą dieną ir pensijai. Kai skola bus aiški, apsimeskite, kad ji vis dar egzistuoja, ir toliau skirkite tą patį mėnesinį mokėjimą, kurį mokėjote skolai, siekdami taupymo tikslų.

Klausimas

Sėkmingai išlipę iš skolų, kokios yra pagrindinės taisyklės, pagal kurias reikia gyventi, kad vėl nenusileistumėte skolų?

Į

  • Apribokite kredito kortelių išlaidas iki sumos, kurią galite lengvai sumokėti kiekvieną mėnesį.

  • Stebėkite savo išlaidas, kad galėtumėte geriau suvokti, kur keliauja jūsų doleriai. Lygiai taip pat, kaip užrašydami patiekalus bandydami suvaldyti savo svorį, užrašydami savo išlaidas, galėsite geriau suprasti, kur eina jūsų pinigai. Ir ar turėtumėte pakeisti kursą.

  • Automatizuokite mokėjimus kreditine kortele. Niekada nepraleiskite sąskaitos apmokėjimo tokiu būdu.

  • Sutaupykite bent 10% savo pajamų. Įsipareigokite laikytis automatinio taupymo plano. Skirkite mažiausiai 10% darbo užmokesčio namo, sutaupydami paprastoje vanilės taupomojoje sąskaitoje. Sutaupykite, kol nepadengsite maždaug šešių – devynių mėnesių pragyvenimo išlaidų. Tokiu būdu, jei paspausite grubų pleistrą, nebereikės vėl baksnoti į kreditines korteles ir gyventi iš skolų.

Klausimas

Ar turite mėgstamų biudžeto programėlių ar įrankių?

Į

Viena automatizuota taupymo programa, kuri yra tikrai šauni Skaitmenų . Steigėjas Ethanas Blochas sustojo prie mano tinklalaidės Taigi pinigai paaiškinti daugiau apie tai. Iš esmės tai yra automatizuotas taupymo įrankis, kuris palaiko tekstą. Ji prisijungia prie jūsų atsiskaitomosios sąskaitos, tada programa analizuoja jūsų pajamų ir išlaidų įpročius, kad surastų nedideles sumas, kurias ji automatiškai sutaupys jums. Jei nuspręsite pasinaudoti tomis santaupomis, galite jas išimti, nemokėdami jokių mokesčių.

Taip pat rekomenduoju bent kartą per metus patikrinti savo kredito profilį. Tai galite padaryti nemokamai adresu Metinė kredito ataskaita . Čia galite patikrinti visų trijų pagrindinių kredito ataskaitų teikėjų agentūrų kredito ataskaitas. Taip pat turėtumėte patikrinti savo kredito balą, ypač jei esate paskolos rinkoje. Gali būti, kad bankas gali nemokamai pateikti jūsų balus. Pavyzdžiui, aš esu finansinio švietimo partneris Chase Slate ir jie nemokamai pateikia kortelių nariams savo FICO kredito balus kartu su visais teigiamais ir neigiamais veiksniais, turinčiais įtakos jų balams. Nepaprastai naudinga žinoti, kur esate, ir konkrečius veiksmus, kurių turite imtis, kad pagerintumėte savo kredito būklę. Geras kredito balas gali reikšti mažesnes palūkanų normas ir tūkstančius dolerių, sutaupytų per gyvenimą.

Klausimas

Ar kada yra prasmė mokėti finansų planuotojui, kuris padės jums išsivaduoti iš skolų? Ar yra nemokamų išteklių?

Į

Kreditų konsultantas gali būti tinkamesnis asmuo, kuris padėtų jums išsivaduoti iš skolų. Nacionalinis kreditų konsultavimo fondas ir Pinigų valdymas tarptautinis yra du puikūs šaltiniai. Pirmasis susitikimas ir konsultacijos yra visiškai nemokami. Tuomet patarėjai gali rekomenduoti prisijungti prie skolų valdymo programos, kuriai kartais tenka nedidelis mėnesinis mokestis. Kredito konsultantai dirba jūsų vardu, kad pakeistų jūsų skolą arba padėtų jums sumokėti skolą laikui bėgant. Jei tikrai esate susietas, mokesčio gali būti atsisakyta. Taip pat yra nemokamų svetainių, tokių kaip Paruošta nuliui kur galite susikurti asmeninį planą, kaip išsivaduoti iš skolų. Svetainė stebi jūsų pažangą ir galite stebėti ją kartu su savo mobiliąja programa.

Klausimas

Ar turite paprastų išlaidų taupymo patarimų, kuriais galėtumėte pasidalinti?

Į

  • Paprašykite nuolaidos.

  • Pirkite urmu.

  • Ieškokite kuponų kodų.

  • Užuot bandžiusi sumažinti išlaidas, man patinka rasti šalutinį šurmulį ar kiekvieną mėnesį uždirbti šiek tiek papildomų pinigų. Tinklalapiai patinka TaskRabbit ir Gigwalk pasiūlykite nelyginius darbus, kuriuos galite atlikti savo mieste už papildomus pinigus.